（一）投資理財(cái)領(lǐng)域非法集資主要方式與防范重點(diǎn)。

近年來(lái)，各地出現(xiàn)大量以投資理財(cái)咨詢(xún)?yōu)槊麖氖赂黝?lèi)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的公司，如投資咨詢(xún)、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)、財(cái)富管理等，常常打著投資理財(cái)?shù)钠焯?hào)，承諾無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益，公開(kāi)向社會(huì)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙。2014年，全國(guó)新發(fā)投資理財(cái)類(lèi)案件1267起，同比上升616%，涉案金額547.93億元，同比上升451%。此類(lèi)機(jī)構(gòu)多設(shè)在商業(yè)鬧市區(qū)，多選擇高檔寫(xiě)字樓等，門(mén)面豪華，一般有工商登記的合法身份，其名稱(chēng)和業(yè)務(wù)與金融密切相關(guān)，普遍存在超范圍經(jīng)營(yíng)、虛假宣傳、違法違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品等情況，對(duì)老百姓有很大的欺騙性。

提醒各市級(jí)發(fā)改系統(tǒng)人員及項(xiàng)目單位，對(duì)以下情況要保持高度警惕：

1、明顯超出公司注冊(cè)登記的經(jīng)營(yíng)范圍，尤其是沒(méi)有從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)資格、頻繁變換公司及投資項(xiàng)目名稱(chēng)；

2、許諾超高收益率；

3、以個(gè)人賬戶(hù)或現(xiàn)金收取資金、現(xiàn)場(chǎng)或即時(shí)交付本金即給予部分提成、分紅、利息；

4、在街頭、超市、商場(chǎng)等人群流動(dòng)、聚集場(chǎng)所擺攤、設(shè)點(diǎn)發(fā)放“理財(cái)產(chǎn)品”廣告，尤其以老年人為主要招攬對(duì)象；

5、在發(fā)放的宣傳單上印制中央領(lǐng)導(dǎo)同志照片、所謂的領(lǐng)導(dǎo)講話(huà)、重要會(huì)議文件內(nèi)容，用以證明所推銷(xiāo)的投資、理財(cái)項(xiàng)目受?chē)?guó)家支持；

6、慫恿群眾將個(gè)人房產(chǎn)進(jìn)行抵押，獲取銀行貸款后投資所謂“項(xiàng)目”或“理財(cái)產(chǎn)品”；

7、招攬群眾參加在賓館、飯店、寫(xiě)字樓舉行的“投資”推介會(huì)；

8、通過(guò)群發(fā)短信、電話(huà)等通訊方式推銷(xiāo)“投資項(xiàng)目”、“理財(cái)產(chǎn)品”。

（二）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域非法集資主要方式與防范重點(diǎn)。

近年來(lái)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)數(shù)量成倍增長(zhǎng)，由于缺乏相應(yīng)法律定位、政策標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)規(guī)則，市場(chǎng)主體魚(yú)龍混雜，非法集資案件大量爆發(fā)，風(fēng)險(xiǎn)迅速蔓延，2014年P(guān)2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資發(fā)案數(shù)、涉案金額、參與集資人數(shù)分別是2013年全年的11倍、16倍和39倍。此類(lèi)案件有一些是以P2P為名行集資詐騙之實(shí)；另有一些則是從傳統(tǒng)民間借貸、資金掮客演化而來(lái)，以開(kāi)展P2P業(yè)務(wù)為噱頭，主要從事線(xiàn)下資金中介業(yè)務(wù)，開(kāi)展大量不規(guī)范的借貸、集資業(yè)務(wù)，極易碰觸非法集資底線(xiàn)。

提醒各市級(jí)發(fā)改系統(tǒng)人員及項(xiàng)目單位，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸屬于信息中介機(jī)構(gòu)，只能進(jìn)行“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”、“個(gè)人對(duì)個(gè)人”的交易撮合，不能充當(dāng)信用中介，投資者簽訂借款合同的對(duì)象不能是平臺(tái)本身；P2P本質(zhì)上是向陌生人出借自己的資金，屬于較高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)的投資，需要投資者具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、投資管理能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力；要警惕“擔(dān)保”、“保證收益”類(lèi)的宣傳，警惕一些通過(guò)論壇、網(wǎng)帖、甚至街頭路邊、市場(chǎng)集市等線(xiàn)下渠道以“P2P”名義招攬客戶(hù)的機(jī)構(gòu)組織和人員。

（三）農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作領(lǐng)域社非法集資主要方式與防范重點(diǎn)。

近年來(lái)，部分農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社突破社員制、封閉性原則，超范圍吸收農(nóng)民資金卻未用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，而是高息放貸賺取息差，資金鏈斷裂、暴力催債、“跑路”事件等頻頻發(fā)生。2014年，全國(guó)新發(fā)農(nóng)民合作社非法集資案件61起，涉案金額18.01億元，參與集資人數(shù)12571人，同比分別上升177.27%、998%、224.32%。此類(lèi)案件主要涉及河北、江蘇、遼寧、河南、山西、山東等地，個(gè)別地方已經(jīng)出現(xiàn)行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)。一些農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社或由原先開(kāi)辦擔(dān)保公司、投資公司的經(jīng)營(yíng)者發(fā)起設(shè)立，或以合法身份為幌子，仿照銀行外觀設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)代辦員、業(yè)務(wù)員廣泛吸收農(nóng)民存款，欺騙性極強(qiáng)，嚴(yán)重?fù)p害了農(nóng)民利益，影響農(nóng)村金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

提醒各市級(jí)發(fā)改系統(tǒng)人員及項(xiàng)目單位，農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社是社員制、封閉性的組織，不允許向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行公開(kāi)宣傳吸收資金，不允許對(duì)外吸儲(chǔ)放貸、高息攬儲(chǔ)，也不允許以吸收資金為目的把與合作社沒(méi)有業(yè)務(wù)關(guān)系的個(gè)人或組織吸收為成員。

（四）房地產(chǎn)、建筑領(lǐng)域非法集資主要方式與防范重點(diǎn)。

此領(lǐng)域非法集資案件幾乎遍布全國(guó)所有省份，多年來(lái)持續(xù)高位運(yùn)行。這類(lèi)案件比較易受宏觀調(diào)控政策影響，在經(jīng)濟(jì)下行預(yù)期較強(qiáng)、去庫(kù)存壓力較大的情況下，以高息借貸維持資金鏈的沖動(dòng)增強(qiáng)，容易發(fā)生大案要案，引起上下游連鎖反應(yīng)。目前，此領(lǐng)域非法集資犯罪活動(dòng)主要反映出以下特點(diǎn)：

一是以預(yù)售房屋的形式非法集資。該方式多表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項(xiàng)目還沒(méi)進(jìn)行開(kāi)發(fā)建設(shè)時(shí)，以?xún)?nèi)部認(rèn)購(gòu)、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷(xiāo)售融資，有的還“一房多賣(mài)”；

二是利用房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)進(jìn)行非法集資。表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)自身或者是通過(guò)中介公司向社會(huì)公眾融資，承諾給予遠(yuǎn)高于銀行同期利率的高額利息，有的還以一定的資產(chǎn)作為抵押；

三是以分割銷(xiāo)售商鋪并承諾售后包租的形式非法集資。該方式多表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷(xiāo)售，通過(guò)承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購(gòu)，來(lái)誘導(dǎo)社會(huì)公眾購(gòu)買(mǎi)。

（五）私募基金領(lǐng)域非法集資主要方式與防范重點(diǎn)。

截至2014年12月，全國(guó)私募機(jī)構(gòu)多達(dá)1.4萬(wàn)家，規(guī)模近5.54萬(wàn)億，但在基金業(yè)協(xié)會(huì)已登記私募基金管理人的只有8428家，管理基金10218只，管理規(guī)模2.6萬(wàn)億，尚有大量機(jī)構(gòu)未納入監(jiān)管。私募機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)復(fù)雜多樣，很多同時(shí)從事股權(quán)投資、P2P、眾籌等業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)容易在不同業(yè)務(wù)之間傳導(dǎo)。

私募基金行業(yè)非法集資有如下特征：一是募集方式一般采用公開(kāi)宣傳、推介方式引誘投資人；二是募集對(duì)象一般為社會(huì)公眾；三是一般不設(shè)最低投資門(mén)檻，或者門(mén)檻很低；四是投資人數(shù)沒(méi)有上限，多多益善；五是一般沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn)提示，許諾保本高收益。此類(lèi)案件風(fēng)險(xiǎn)外溢性強(qiáng)，涉及人數(shù)眾多，易產(chǎn)生區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)，且調(diào)查取證比較困難，處置周期長(zhǎng)，投資者利益難以得到保護(hù)。